Sverige genomgår en snabb omställning mot ett kontantlöst samhälle där elektroniska betalningssystem utgör en kritisk infrastruktur. Trots en exceptionellt hög användandegrad skapar detta beroende sårbarheter gällande konsumenters tillit och säkerhet, vilket har aktualiserats av cyberattacker och bedrägerier. Att förstå vilka specifika faktorer som driver svenska konsumenters upplevda säkerhet, och hur dessa faktorer dämpar rädslan för ekonomiska förluster, är avgörande för att upprätthålla förtroendet för den digitala ekonomin. Studien vägleds av tre forskningsfrågor formulerade i en svensk kontext: (1) Vilka är de huvudsakliga faktorerna som påverkar uppfattningen om tillit och säkerhet i elektroniska betalningssystem? (2) I vilken utsträckning påverkar de identifierade faktorerna riskuppfattningen av ekonomiska förluster? samt (3) I vilken utsträckning påverkar dessa faktorer varandra? En kvantitativ forskningsansats användes för att undersöka dessa samband. Data samlades in genom en strukturerad enkätundersökning i Borås, vilket resulterade i ett dataset om 125 valida svar som representerar ett tvärsnitt av svenska konsumenter med varierande ålder och användarvanor. Resultaten identifierar Upplevd Säkerhet, Upplevd Tillit och Upplevd Användarvänlighet som de primära faktorerna. Ett centralt fynd är en "säkerhetsparadox", där användare uttrycker hög tillit till de tekniska systemen men samtidigt upplever en hög oro för bedrägerier. Vidare visar analysen att det är systemets säkerhet och tillit till den som har en signifikant effekt på att minska riskuppfattningen för ekonomisk förlust, medan användarvänlighet inte har någon statistiskt säkerställd dämpande effekt på riskuppfattningen. Studien drar slutsatsen att regelbunden användning stärker tilliten, vilket i sin tur stimulerar användning, men att detta inte eliminerar rädslan för ekonomiska förluster. För systemutvecklare och banker innebär detta att fokus bör flyttas från att enbart förbättra användarvänligheten till att tydligare kommunicera tekniska säkerhetsåtgärder för att effektivt sänka konsumenternas riskuppfattning. 

Sweden is rapidly transitioning towards a cashless society, where electronic payment systems constitute a critical infrastructure. While adoption rates are exceptionally high, this dependency creates vulnerabilities regarding consumer trust and security, highlighted by recent cyber incidents and fraud. Understanding the specific factors that drive Swedish consumers' perceived security and how these factors mitigate the fear of financial loss is essential for maintaining confidence in the digital economy. The study is guided by three research questions formulated in the context of Swedish consumers: (1) What are the main factors affecting perception of trust and security in electronic payment systems? (2) To what extent do identified factors influence risk perceptions of economic losses? and (3) To what extent do these factors affect each other? A quantitative research approach was employed to investigate these relationships. Data was collected through a structured survey conducted in Boras, resulting in a dataset of 125 valid responses representing a cross-section of Swedish consumers with varying ages and usage habits. The results identify, Perceived Risk, Perceived Trust, and Perceived Ease of Use as the primary factors defining the user experience. A key finding is a "security paradox," where users express high trust in the technical systems yet maintain high levels of anxiety regarding fraud and social manipulation. Furthermore, the analysis reveals that the systems security and trust to it are the significant predictors for reducing the perceived risk of financial loss, whereas Perceived Ease of Use does not significantly mitigate risk perception. The study concludes that usage habits strengthen trust, which in its turn stimulates usage, but this does not eliminate the fear of economic loss. For service providers and policymakers, this implies that to lower risk perception, the focus must shift from solely improving usability to reinforcing and clearly communicating technical security measures.